Equilibrar ingresos, consumo e inversiones es uno de los pilares, y uno de los principales desaf\u00edos, de la gesti\u00f3n de patrimonio, el ramo del mercado financiero tambi\u00e9n conocido como gesti\u00f3n de riqueza.<\/p>\n
La b\u00fasqueda de este equilibrio es tan fundamental para los millennials y la Generaci\u00f3n Z como lo fue para sus padres y abuelos. Sin embargo, en un entorno con nuevas tecnolog\u00edas emergiendo constantemente y transformaciones profundas en las formas de vivir y trabajar, \u00bfc\u00f3mo decidir d\u00f3nde invertir? \u00bfY c\u00f3mo cuidar bien de esta riqueza a lo largo de los a\u00f1os?<\/p>\n
A partir de ahora, adentr\u00e9monos en las caracter\u00edsticas financieras y desaf\u00edos de las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes. Descubrir\u00e1s c\u00f3mo abordar las demandas de inversi\u00f3n de esta audiencia y adaptar tu negocio a un mercado cada vez m\u00e1s competitivo y exigente. \u00a1Sigue atento!<\/p>\n
La Enciclopedia Brit\u00e1nica establece que los millennials (o Generaci\u00f3n Y) son personas nacidas entre 1981 y 1996. Son hijos de los baby boomers (Generaci\u00f3n X).<\/p>\n
A lo largo de su infancia y adolescencia, los millennials experimentaron un per\u00edodo de revoluci\u00f3n tecnol\u00f3gica. La invenci\u00f3n de las computadoras personales, la popularizaci\u00f3n de Internet y la aparici\u00f3n de las primeras redes sociales en l\u00ednea son solo algunos de los hitos que presenciaron. En general, los millennials:<\/p>\n
– Tienen una mentalidad orientada a la experiencia, priorizando gastar dinero en actividades y viajes en lugar de bienes materiales.
\n– Valoran la sostenibilidad y la responsabilidad social, eligiendo marcas y empresas que comparten estos valores.
\n– Son m\u00e1s propensos a buscar conveniencia y accesibilidad en sus opciones de consumo, prefiriendo servicios en l\u00ednea y aplicaciones.
\n– Tienden a preferir la econom\u00eda compartida, como el alquiler de propiedades, el uso compartido de autom\u00f3viles y las plataformas de transmisi\u00f3n.
\n– Son m\u00e1s propensos a adoptar innovaciones financieras, como los pagos m\u00f3viles y la inversi\u00f3n en criptomonedas.
\n– Valoran la transparencia y la personalizaci\u00f3n en la prestaci\u00f3n de servicios financieros, buscando soluciones que se adapten a sus necesidades individuales y brinden control sobre su dinero.<\/p>\n
En cuanto a la Generaci\u00f3n Z, compuesta por aquellos nacidos entre 1996 y 2012, crecieron acostumbrados al entorno virtual. No es sorprendente que tambi\u00e9n se les llame nativos digitales. Las personas de esta generaci\u00f3n:<\/p>\n
– Valoran la autenticidad y tienen un fuerte sentido de responsabilidad social y ambiental, buscando productos y servicios que reflejen su identidad.
\n– Tienen una mentalidad emprendedora y buscan crear sus propios negocios y proyectos independientes.
\n– Est\u00e1n constantemente conectados y utilizan las redes sociales como sus principales herramientas de comunicaci\u00f3n y consumo.
\n– Prefieren experiencias que ofrezcan gratificaci\u00f3n instant\u00e1nea.
\n– Son m\u00e1s propensos a adoptar pagos m\u00f3viles y otras soluciones digitales en lugar de transacciones en efectivo f\u00edsico. En Brasil, la Generaci\u00f3n Z es la que m\u00e1s utiliza canales digitales para explorar opciones de inversi\u00f3n.
\n– Valoran la diversidad e inclusi\u00f3n, esperando que las empresas demuestren esta postura en sus estrategias de marketing y contrataci\u00f3n.
\n– Son m\u00e1s propensos a asumir riesgos calculados en busca de rendimientos financieros significativos.<\/p>\n
Al igual que las generaciones anteriores, los millennials y la Generaci\u00f3n Z demandan soluciones de inversi\u00f3n adaptadas a cada etapa de sus vidas.<\/p>\n
Sin embargo, con las transformaciones sociales, cient\u00edficas y tecnol\u00f3gicas vistas en las \u00faltimas d\u00e9cadas, las necesidades de los j\u00f3venes tambi\u00e9n est\u00e1n cambiando.<\/p>\n
Tomemos como ejemplo la esperanza de vida de los brasile\u00f1os. Seg\u00fan el Instituto Brasile\u00f1o de Geograf\u00eda y Estad\u00edstica (IBGE), aument\u00f3 de 57 a\u00f1os en la d\u00e9cada de 1970 a 77 a\u00f1os en 2021. Esto significa que los millennials y la Generaci\u00f3n Z probablemente vivir\u00e1n m\u00e1s tiempo y, por lo tanto, necesitar\u00e1n prepararse para mantener su costo de vida durante m\u00e1s tiempo despu\u00e9s de la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n
Otro punto que ha generado discusiones es la necesidad de soluciones personalizadas basadas en la identidad de g\u00e9nero. Un informe del banco suizo UBS publicado en 2021 se\u00f1al\u00f3 que las personas LGBTQIA+ enfrentan obst\u00e1culos particulares en su camino hacia la acumulaci\u00f3n de riqueza, como tener que abandonar el hogar de sus padres sin una fuente consolidada de ingresos, por ejemplo.<\/p>\n
No podemos olvidar la preocupaci\u00f3n de las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes por la sostenibilidad y la responsabilidad social. Un enfoque importante es ofrecer inversiones ESG: opciones que permitan a los j\u00f3venes invertir en empresas comprometidas con pr\u00e1cticas \u00e9ticas y sostenibles.<\/p>\n
Tambi\u00e9n es fundamental ir m\u00e1s all\u00e1 de las inversiones tradicionales (acciones, bienes ra\u00edces, renta fija). Esto puede incluir la inversi\u00f3n en criptomonedas, startups y acciones de empresas involucradas en proyectos innovadores.<\/p>\n
Es importante tener en cuenta que la disposici\u00f3n de los m\u00e1s j\u00f3venes a asumir riesgos calculados no excluye la necesidad de un an\u00e1lisis exhaustivo del perfil del inversor.<\/p>\n
Adem\u00e1s, los millennials y la Generaci\u00f3n Z tambi\u00e9n buscan seguridad financiera, lo que requiere la construcci\u00f3n de una cartera de inversi\u00f3n capaz de proteger su patrimonio y ofrecer rendimientos positivos de manera constante.<\/p>\n
El n\u00famero de mujeres que invierten en la bolsa de valores en Brasil aument\u00f3 de 179,000 en 2018 a 1.4 millones a principios de 2023. Hoy en d\u00eda, poco m\u00e1s del 40% de ellas tiene menos de 35 a\u00f1os.<\/p>\n
A pesar de representar el 23% del total de personas f\u00edsicas en la B3 (bolsa de valores de Brasil), las mujeres est\u00e1n empezando a considerar activos m\u00e1s all\u00e1 de las acciones. En cuanto al rendimiento de sus carteras, varios estudios realizados en Brasil y en el extranjero apuntan en la misma direcci\u00f3n: las mujeres buscan m\u00e1s informaci\u00f3n antes de invertir, gestionan mejor los riesgos y, en consecuencia, obtienen mejores rendimientos en sus inversiones.<\/p>\n
Sin embargo, muchas de ellas a\u00fan tienen ingresos m\u00e1s bajos en comparaci\u00f3n con hombres con experiencia profesional similar. Adem\u00e1s, muchas terminan interrumpiendo sus carreras cuando tienen hijos o deben cuidar a familiares mayores debido a la falta de redes de apoyo.<\/p>\n
Por eso, cuando se trata de gesti\u00f3n de patrimonio, es fundamental ofrecer enfoques personalizados para las mujeres. Los profesionales de gesti\u00f3n de patrimonio pueden ayudar a las clientas a planificar para momentos de cambio en sus vidas, evitando que la falta de recursos afecte sus planes.<\/p>\n
Es dif\u00edcil definir cu\u00e1ndo una generaci\u00f3n termina y la siguiente comienza. Las diferencias que a menudo marcan esta transici\u00f3n involucran comportamiento, perspectivas de mundo, ambiciones, preocupaciones, valores y otros elementos subjetivos que conforman el llamado esp\u00edritu de la \u00e9poca.<\/p>\n
Las ideas sobre inversiones a largo plazo y jubilaci\u00f3n tambi\u00e9n est\u00e1n influenciadas por el esp\u00edritu de la \u00e9poca. Por lo tanto, el primer paso para atender a las generaciones m\u00e1s j\u00f3venes es comprender sus metas personales y dise\u00f1ar estrategias para alcanzarlas. Otras t\u00e1cticas pueden incluir:<\/p>\n
1. Inversiones sostenibles: Los profesionales de gesti\u00f3n de patrimonio pueden ofrecer opciones alineadas con los valores sociales y ambientales de estas generaciones, como fondos ESG, empresas socialmente responsables y proyectos de energ\u00eda renovable.<\/p>\n
2. Diversificaci\u00f3n de cartera: Fomentar las inversiones tanto en activos tradicionales (acciones, bienes ra\u00edces, renta fija) como en activos alternativos (criptomonedas, cuentas por cobrar, startups), ayudando a los clientes a asumir riesgos calculados.<\/p>\n
3. Educaci\u00f3n financiera: Proporcionar informaci\u00f3n y recursos que ayuden a los j\u00f3venes a comprender conceptos como presupuesto, ahorro e inversi\u00f3n. Esto puede incluir seminarios, webinars, contenido en l\u00ednea y aplicaciones interactivas.<\/p>\n
4. Enfoque personalizado: Identificar las necesidades y metas de cada cliente, considerando su situaci\u00f3n financiera, objetivos y preferencias. En este sentido, las herramientas de gesti\u00f3n de inversiones pueden ayudar a su negocio.<\/p>\n
5. Asesoramiento proactivo: Comprender las necesidades de los millennials y la Generaci\u00f3n Z y ofrecer, por ejemplo, revisiones peri\u00f3dicas de la cartera, ajustes en la estrategia de inversi\u00f3n y orientaci\u00f3n sobre c\u00f3mo abordar desaf\u00edos financieros espec\u00edficos, como la deuda estudiantil, la mudanza, la compra de una primera vivienda, entre otros.<\/p>\n
6. Transparencia y confianza: Ser transparente acerca de las tarifas, comisiones y riesgos asociados con las inversiones. Los profesionales de gesti\u00f3n de patrimonio deben ser honestos y abiertos en sus interacciones, demostrando un compromiso genuino con los intereses financieros de sus clientes.<\/p>\n