O que são carteiras administradas e como elas podem beneficiar a sua empresa?

Por Kleber Oliveira on

Na frenética economia de hoje, sempre em evolução, tem se tornado cada vez mais notória a necessidade de os consultores financeiros ampliarem as estratégias que levam os clientes a comprar. Um modo de fazer isso é através das carteiras administradas.

Esse tipo de conta pode ser a opção ideal para clientes com patrimônio de médio a alto. Nessa categoria, encontram-se muitos investidores ricos à espera da parceria com a consultoria perfeita. Esses são os clientes que podem trazer muito sucesso para a sua empresa.

Para o gestor que deseja trabalhar com o público de alto patrimônio líquido (HNW – High Net Worths), as carteiras administradas podem ser a solução. Neste artigo explicaremos detalhadamente as carteiras administradas e definiremos quais são os principais benefícios que elas podem trazer para a sua empresa.

O que é uma carteira administrada?

Pode-se definir uma carteira administrada como uma conta de investimento administrada individualmente, aberta através de uma corretora ou de um gestor financeiro. Nessas contas, valores compartilhados são usados para comprar bens individuais. Como esse portfolio é privado, os bens que ele contém não são misturados com os de outros investidores – portanto administrados separadamente.

Investimentos que tipicamente se encaixam nessa categoria de carteira:

  • Ações (Stocks)
  • Títulos (Bonds)
  • Ativos Reais (Individual securities)
  • Dinheiro (Cash)

Um grande diferencial da carteira administrada é que, por ser separada, o gestor pode customizar o portfólio do investidor de acordo com os seus objetivos e preferências. Em outras palavras, os consultores conseguem oferecer investimentos sob medida. Assim, o investidor terá a propriedade dos valores mobiliários na conta, e as taxas serão negociadas com o gestor. De modo geral, trata-se de uma estratégia para atingir objetivos únicos que, por sua vez, é também o principal atrativo para os clientes e investidores de alto patrimônio líquido (HNW).

Uma outra forma de descrever as carteiras administradas é comparando-as aos fundos mútuos. Um fundo mútuo é composto de vários tipos de investimentos administrados por um gestor de portfólio. Nesse caso, o investidor não possui ação alguma, apenas cotas no próprio fundo mútuo. Em outras palavras, quando você investe em um fundo mútuo, os bens são combinados com os de outros investidores do mesmo fundo. Com as carteiras administradas há a possibilidade de total propriedade dos ativos investidos.

Os benefícios das carteiras administradas

Diferente de outros investimentos, as carteiras administradas oferecem um grau considerável de controle do qual muitos investidores podem se beneficiar. Isso se deve à posse das ações e títulos que sustentam a conta, ao contrário dos investimentos comuns que fazem parte do fundo mútuo. Como consultor, você pode facilmente moldar os investimentos de acordo com os objetivos e limitações pessoais do seu cliente através das carteiras administradas. O resultado é um impacto positivo na experiência do seu cliente.

Além disso, as carteiras administradas oferecem vários outros benefícios. Entre eles está a transparência referente aos bens e taxas, assim como às eficiências fiscais que elas oferecem. Tanto a sua empresa como os seus clientes podem se beneficiar das carteiras administradas das seguintes formas:

Customização

Como já foi mencionado, as carteiras administradas nos possibilitam oferecer um programa de investimento sob medida. Nessa modalidade você escolhe um gestor com uma abordagem de investimento que se adeque fielmente aos objetivos do cliente e/ou às tolerâncias a riscos. Em vez de pesquisar investimentos de acordo com os rendimentos que ele gera, o foco é em definir objetivos, buscar performance e criar uma estratégia financeira ampla. Assim, o seu cliente estará seguro de que o seu dinheiro está em boas mãos e na condição mais vantajosa.

Eficiência fiscal

Investir em fundos mútuos significa que o imposto sobre o ganho de capital é uma responsabilidade compartilhada de todos os investidores do fundo. Contudo, nas carteiras administradas só é cobrado imposto sobre o ganho real do portfólio pessoal. O imposto sobre ganho de capital também pode ser compensado pela venda de investimentos. Isso é o que chamamos de compensação de prejuízos fiscais, e é possível devido aos investimentos individuais que compõem a carteira administrada. Com menos cobrança de impostos, os seus clientes podem se predispor a investir mais e, dessa forma, trazer uma receita maior para a sua empresa.

Estrutura de taxas

Tipicamente, as taxas de fundos mútuos incluem taxa administrativa, cobranças de vendas e despesas especiais. Nas carteiras administradas, as taxas são definidas entre gestor e investidor. Assim sendo, há a possibilidade de uma negociação que atenda o seu cliente e a sua empresa. Existe ainda a opção de implementar uma taxa de incentivo.

Carteiras administradas e clientes de alto patrimônio líquido (HNW)

Indiscutivelmente o maior benefício para a sua empresa é que as carteiras administradas atraem HNW. Em comparação ao investidor médio, esse tipo de cliente requer uma abordagem mais prática e planos de investimento detalhados.

Ter um plano de investimentos orientado pode atrair clientes HNW devido à sua capacidade de ir de encontro às necessidades individuais desse tipo de investidor. Em um programa de carteira administrada é possível atender a essas demandas e, ao mesmo tempo, oferecer ao seu cliente um controle maior sobre o seu investimento. O resultado será a confiança e o aumento da probabilidade da sua empresa absorver as contas maiores desse cliente.

Como integrar as carteiras administradas na sua empresa

Quando o assunto é trabalhar com carteiras administradas, existem duas opções: utilizar administradores de valores de terceiros ou a sua plataforma de investimentos. Visando uma ótima performance, é aconselhável controlar e monitorar cada programa antes de finalizar a sua estratégia. Haverá uma possibilidade de pequenos erros que precisam ser levados em consideração.

Assim que essa fase inicial terminar, você deve considerar como o programa escolhido irá se encaixar na sua empresa de modo geral. Nesse aspecto, você precisará considerar o ambiente de serviços e como oferecerá a carteira administrada aos seus clientes. Além disso, o seu programa de carteira administrada precisará estar visível. Destacar os benefícios que você tem a oferecer aos investidores de alto patrimônio líquido é a chave.

Esses benefícios incluem, mas não estão limitados a:

  • Transparência e controle de investimento
  • Redução de tributos
  • Flexibilidade de investimentos

Considerações finais

Atrair indivíduos de alto patrimônio líquido (HNW) deve ser prioritário no que diz respeito à captação de clientes na sua empresa. Esses clientes trarão grandes investimentos e receita para que a sua empresa prospere. Para atrair esse tipo de cliente as carteiras administrativas são essenciais.

Saiba mais agora!

Agende uma demonstração e explore como os relatórios certos, painéis que suportam decisões e ferramentas inteligentes podem ajudá-lo a impulsionar o crescimento e a satisfação do investidor.

Agende uma Demonstração

Agende uma Demonstração