Gestión de Patrimonio para la Próxima Generación: Satisfaciendo las Necesidades de los Millennials y la Generación Z

Gestión de Patrimonio para la Próxima Generación: Satisfaciendo las Necesidades de los Millennials y la Generación Z

Equilibrar ingresos, consumo e inversiones es uno de los pilares, y uno de los principales desafíos, de la gestión de patrimonio, el ramo del mercado financiero también conocido como gestión de riqueza.

La búsqueda de este equilibrio es tan fundamental para los millennials y la Generación Z como lo fue para sus padres y abuelos. Sin embargo, en un entorno con nuevas tecnologías emergiendo constantemente y transformaciones profundas en las formas de vivir y trabajar, ¿cómo decidir dónde invertir? ¿Y cómo cuidar bien de esta riqueza a lo largo de los años?

A partir de ahora, adentrémonos en las características financieras y desafíos de las generaciones más jóvenes. Descubrirás cómo abordar las demandas de inversión de esta audiencia y adaptar tu negocio a un mercado cada vez más competitivo y exigente. ¡Sigue atento!

Características Financieras y Expectativas de los Millennials y la Generación Z

La Enciclopedia Británica establece que los millennials (o Generación Y) son personas nacidas entre 1981 y 1996. Son hijos de los baby boomers (Generación X).

A lo largo de su infancia y adolescencia, los millennials experimentaron un período de revolución tecnológica. La invención de las computadoras personales, la popularización de Internet y la aparición de las primeras redes sociales en línea son solo algunos de los hitos que presenciaron. En general, los millennials:

– Tienen una mentalidad orientada a la experiencia, priorizando gastar dinero en actividades y viajes en lugar de bienes materiales.
– Valoran la sostenibilidad y la responsabilidad social, eligiendo marcas y empresas que comparten estos valores.
– Son más propensos a buscar conveniencia y accesibilidad en sus opciones de consumo, prefiriendo servicios en línea y aplicaciones.
– Tienden a preferir la economía compartida, como el alquiler de propiedades, el uso compartido de automóviles y las plataformas de transmisión.
– Son más propensos a adoptar innovaciones financieras, como los pagos móviles y la inversión en criptomonedas.
– Valoran la transparencia y la personalización en la prestación de servicios financieros, buscando soluciones que se adapten a sus necesidades individuales y brinden control sobre su dinero.

En cuanto a la Generación Z, compuesta por aquellos nacidos entre 1996 y 2012, crecieron acostumbrados al entorno virtual. No es sorprendente que también se les llame nativos digitales. Las personas de esta generación:

– Valoran la autenticidad y tienen un fuerte sentido de responsabilidad social y ambiental, buscando productos y servicios que reflejen su identidad.
– Tienen una mentalidad emprendedora y buscan crear sus propios negocios y proyectos independientes.
– Están constantemente conectados y utilizan las redes sociales como sus principales herramientas de comunicación y consumo.
– Prefieren experiencias que ofrezcan gratificación instantánea.
– Son más propensos a adoptar pagos móviles y otras soluciones digitales en lugar de transacciones en efectivo físico. En Brasil, la Generación Z es la que más utiliza canales digitales para explorar opciones de inversión.
– Valoran la diversidad e inclusión, esperando que las empresas demuestren esta postura en sus estrategias de marketing y contratación.
– Son más propensos a asumir riesgos calculados en busca de rendimientos financieros significativos.

Estrategias de Inversión Alineadas con las Nuevas Generaciones

Al igual que las generaciones anteriores, los millennials y la Generación Z demandan soluciones de inversión adaptadas a cada etapa de sus vidas.

Sin embargo, con las transformaciones sociales, científicas y tecnológicas vistas en las últimas décadas, las necesidades de los jóvenes también están cambiando.

Tomemos como ejemplo la esperanza de vida de los brasileños. Según el Instituto Brasileño de Geografía y Estadística (IBGE), aumentó de 57 años en la década de 1970 a 77 años en 2021. Esto significa que los millennials y la Generación Z probablemente vivirán más tiempo y, por lo tanto, necesitarán prepararse para mantener su costo de vida durante más tiempo después de la jubilación.

Otro punto que ha generado discusiones es la necesidad de soluciones personalizadas basadas en la identidad de género. Un informe del banco suizo UBS publicado en 2021 señaló que las personas LGBTQIA+ enfrentan obstáculos particulares en su camino hacia la acumulación de riqueza, como tener que abandonar el hogar de sus padres sin una fuente consolidada de ingresos, por ejemplo.

No podemos olvidar la preocupación de las generaciones más jóvenes por la sostenibilidad y la responsabilidad social. Un enfoque importante es ofrecer inversiones ESG: opciones que permitan a los jóvenes invertir en empresas comprometidas con prácticas éticas y sostenibles.

También es fundamental ir más allá de las inversiones tradicionales (acciones, bienes raíces, renta fija). Esto puede incluir la inversión en criptomonedas, startups y acciones de empresas involucradas en proyectos innovadores.

Es importante tener en cuenta que la disposición de los más jóvenes a asumir riesgos calculados no excluye la necesidad de un análisis exhaustivo del perfil del inversor.

Además, los millennials y la Generación Z también buscan seguridad financiera, lo que requiere la construcción de una cartera de inversión capaz de proteger su patrimonio y ofrecer rendimientos positivos de manera constante.

Mujeres en el Foco: Oportunidades y Enfoques Personalizados

El número de mujeres que invierten en la bolsa de valores en Brasil aumentó de 179,000 en 2018 a 1.4 millones a principios de 2023. Hoy en día, poco más del 40% de ellas tiene menos de 35 años.

A pesar de representar el 23% del total de personas físicas en la B3 (bolsa de valores de Brasil), las mujeres están empezando a considerar activos más allá de las acciones. En cuanto al rendimiento de sus carteras, varios estudios realizados en Brasil y en el extranjero apuntan en la misma dirección: las mujeres buscan más información antes de invertir, gestionan mejor los riesgos y, en consecuencia, obtienen mejores rendimientos en sus inversiones.

Sin embargo, muchas de ellas aún tienen ingresos más bajos en comparación con hombres con experiencia profesional similar. Además, muchas terminan interrumpiendo sus carreras cuando tienen hijos o deben cuidar a familiares mayores debido a la falta de redes de apoyo.

Por eso, cuando se trata de gestión de patrimonio, es fundamental ofrecer enfoques personalizados para las mujeres. Los profesionales de gestión de patrimonio pueden ayudar a las clientas a planificar para momentos de cambio en sus vidas, evitando que la falta de recursos afecte sus planes.

Orientación Práctica para Profesionales de Gestión de Patrimonio

Es difícil definir cuándo una generación termina y la siguiente comienza. Las diferencias que a menudo marcan esta transición involucran comportamiento, perspectivas de mundo, ambiciones, preocupaciones, valores y otros elementos subjetivos que conforman el llamado espíritu de la época.

Las ideas sobre inversiones a largo plazo y jubilación también están influenciadas por el espíritu de la época. Por lo tanto, el primer paso para atender a las generaciones más jóvenes es comprender sus metas personales y diseñar estrategias para alcanzarlas. Otras tácticas pueden incluir:

1. Inversiones sostenibles: Los profesionales de gestión de patrimonio pueden ofrecer opciones alineadas con los valores sociales y ambientales de estas generaciones, como fondos ESG, empresas socialmente responsables y proyectos de energía renovable.

2. Diversificación de cartera: Fomentar las inversiones tanto en activos tradicionales (acciones, bienes raíces, renta fija) como en activos alternativos (criptomonedas, cuentas por cobrar, startups), ayudando a los clientes a asumir riesgos calculados.

3. Educación financiera: Proporcionar información y recursos que ayuden a los jóvenes a comprender conceptos como presupuesto, ahorro e inversión. Esto puede incluir seminarios, webinars, contenido en línea y aplicaciones interactivas.

4. Enfoque personalizado: Identificar las necesidades y metas de cada cliente, considerando su situación financiera, objetivos y preferencias. En este sentido, las herramientas de gestión de inversiones pueden ayudar a su negocio.

5. Asesoramiento proactivo: Comprender las necesidades de los millennials y la Generación Z y ofrecer, por ejemplo, revisiones periódicas de la cartera, ajustes en la estrategia de inversión y orientación sobre cómo abordar desafíos financieros específicos, como la deuda estudiantil, la mudanza, la compra de una primera vivienda, entre otros.

6. Transparencia y confianza: Ser transparente acerca de las tarifas, comisiones y riesgos asociados con las inversiones. Los profesionales de gestión de patrimonio deben ser honestos y abiertos en sus interacciones, demostrando un compromiso genuino con los intereses financieros de sus clientes.

7. Uso de la tecnología: Utilizar plataformas digitales y aplicaciones para ofrecer servicios más eficientes. Esto incluye brindar fácil acceso a información, actualizaciones en tiempo real de la cartera y la posibilidad de interacción y consulta en línea. BRITech puede ayudar a su empresa en este sentido.

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